¿Cómo funciona el factoring en Chile?

En esta entrada aprenderás cómo funciona el factoring en Chile. También conocerás qué es el factoring y muchas cosas más

Factoring en Chile
Factoring en Chile

¿Qué es el factoring en Chile?

El factoring es una opción que ofrece a empresas de distintos rubros y tamaños la posibilidad de contar con el financiamiento necesario para obtener la liquidez que necesitan para mantenerse operando de una forma óptima.

Si te interesa saber más acerca del concepto general de factoring visita: ¿Qué es el factoring?

¿Cómo funciona el factoring en Chile?

Cómo funciona el factoring en CHILE
Cómo funciona el factoring en CHILE

En Chile muchas de las quiebras de empresas que se producen no son ocasionadas por falta de ventas sino más bien por dificultades en el flujo de caja, sobre todo en las primeras etapas de crecimiento.

Para que el factoring funcione de una manera adecuada es necesario, que las operaciones realizadas por cada uno de los componentes de esta relación financiera se encuentren reguladas mediante acuerdos y contratos. 

Dependiendo del tipo de factoring que se trate la modalidad en la que se procederá será distinta así cómo también, la rentabilidad y costes que se generen para las partes.

La modalidad de factoring que resulte conveniente para una empresa dependerá para el caso particular. Analizando las distintas alternativas y variables a tomar en cuenta es como se puede escoger de una forma correcta la opción más conveniente.

Si te interesa conocer todas las modalidades del factoring visita: Tipos de factoring

Existen varias empresas de factoring en chile y se trata de un mercado amplio, para que puedas seleccionar la que resulte más conveniente para ti te recomendamos que investigues acerca de cuál es más adecuada para ti.

Regulación legal

Ley de FACTORING en CHILE
Ley de FACTORING en CHILE

En Chile los servicios de factoring se encuentran regulados por la Ley 19.983 que se encarga de regular todo lo correspondiente a al factoring para brindar mayor seguridad jurídica a los intervinientes en esta práctica financiera.

Con el objetivo de conocer más a fondo cómo funciona el factoring en Chile vamos a presentarte el siguiente ejemplo para que puedas comprenderlo de una mejor manera.

Imaginemos que una PYME se dedica a producir fideos y la vende de forma periódica a una conocida cadena de supermercados.

Esta cadena de supermercados tiene como costumbre pagarle a la PYME  a los 90 días de recibida la orden.

Esto ocasiona serios problemas en el flujo de caja en la fábrica de fideos, ya que no se puede atrasar en los pagos a sus proveedores de harina y otras materias primas ni en el pago de los sueldos de los trabajadores de la fábrica.

Es en este momento donde entra en juego el factoring.

Para obtener liquidez el dueño de la PYME decide vender la factura de esta cadena de supermercados perdiendo un porcentaje del monto total, pero obteniendo los fondos de manera inmediata. De esta forma la PYME puede hacer frente a sus deudas comerciales y pagar los salarios al día.

Preguntas frecuentes acerca del factoring:

Preguntas frecuentes factoring en chile
Preguntas frecuentes factoring en chile

¿El factoring es muy costoso?

En realidad esto es muy relativo y la respuesta estará condicionada a que tipo de factoring se contrate, las variables del crédito cedido (como plazos, montos y que empresa sea la deudora), y del porcentaje que cobre la empresa de factoring.

Es por esto que es importante que antes de escoger una empresa de factoring tomes todas estas cuestiones en cuenta.

¿Quién regula el factoring en chile?

El organismo que regula a los factoring en Chile es la Superintendencia de Valores y Seguros que aplica la Ley 19.983 ya mencionada más arriba así como otras normativas aplicables a este tipo de actividad financiera.

¿Es riesgoso invertir en factoring?

Si estas desde el punto de vista de un inversor, y estás viendo al factoring como una de tus alternativas tienes que saber que como toda inversión conlleva un riesgo.

En este caso el riesgo está dado por el tipo de deudor de la relación comercial de la que compras el crédito.

En función del historial crediticio del deudor es que se te pagará la rentabilidad mientras más baja sea la calificación mayor rentabilidad percibirás, pero también mayor serpa el riesgo de morosidad y viceversa. 

¿Es malo para la reputación de la empresa o PYME?

Muchas veces se tiende a asociar que una empresa o PYME que requiera los servicios del factoring está en quiebra o en problemas financieros.

Esto es en realidad un mito que nada tiene que ver con la realidad.

Utilizar el factoring te permite organizar de una mejor manera tu flujo de caja para cumplir con tus obligaciones al mismo tiempo que reduce la cantidad de recursos que debes asignar al cobro de los créditos. De esta forma puedes asignar esos recursos a la producción.

Sin mencionar que al utilizar el factoring en lugar de un crédito bancario, tendrás esta alternativa disponible para el caso de que llegues a requerir dinero para invertir en un mayor plazo.

Ahora ya sabés cómo funciona el factoring en Chile, ante cualquier otra duda que tengas no dudes en contactarnos y te brindaremos un asesoramiento personalizado.

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