¿Qué es el factoring? Todo lo que debes saber.

Si te preguntas ¿Qué es el factoring? en esta entrada procederemos a explicarte todo lo que debes saber acerca de él.

Qué es el factoring
Qué es el factoring

¿Qué es el factoring?

El factoring, también llamado factoraje es un mecanismo de financiero que permite en un corto plazo que una empresa acceda por adelantado a los cobros que ha facturado en su negocio permitiéndoles inyectar más liquidez en sus negocios.

Definición de factoring:

El factoring es un contrato que comprende un mecanismo mediante el cual una empresa transfiere un crédito a una entidad financiera a cambio de que ésta le abone a cambio su el monto de su crédito.

A este monto se le restan los costes financieros que comprende una comisión del crédito y un interés que percibe el banco u la organización financiera que intervenga.

De esta forma las empresas tienen la posibilidad de generar más liquidez para su negocio adelantando su crédito,

cobrando la deuda o crédito que poseían de una forma anticipada.

Sin embargo, existen diversas modalidades de este servicio, existiendo algunas que solo incluyen asesoramiento comercial, clasificación de perfiles de riesgo de los clientes e inclusive externalización del cobro.

Ventajas y desventajas del Factoring

A continuación, expondremos cuáles son las ventajas y desventajas del factoring, para que puedas analizar si te resulta o no conveniente.

Ventajas del factoring:

Ventajas del factoring
Ventajas del factoring

🔰Inmediatez:

La inmediatez del cobro del dinero es un factor esencial a la hora de considerar al factoring como una opción. Este servicio financiero posibilita a la empresa hacerse del dinero necesario para mantener su flujo de operaciones de forma instantánea. Esta inmediatez supone una ventaja con respecto a otros instrumentos financieros que exigen muchos requisitos previos a ser aprobados y otorgados.

🔰Mayor Liquidez:

Tener liquidez en una empresa moderna es sumamente importante debido a que actualmente la velocidad de las operaciones y la globalización que posibilita ventas remotas, exigen a las empresas una mayor producción. De esta forma cobrando anticipadamente sus créditos elimina un cuello de botella en sus ciclos financieros, pudiendo de esta forma mantenerse operativa de forma óptima.

🔰Seguridad:

Debido a los servicios de externalización del cobro, o al ceder el crédito la empresa se asegura una menor morosidad, debido a que, si el cliente no paga, la empresa ya ha obtenido de igual forma el cobro, minimizando de esta forma los riesgos.

Desventajas del factoring

Desventajas del factoring
Desventajas del factoring

🔰Costo:

Una de las desventajas que puede suponer el factoring como servicio es su alto coste. Este coste puede ser considerable según el tipo de crédito que se ceda, los plazos en los que se cobra y el tipo de servicio de factoring que se contrate.

🔰Aprobación:

La entidad financiera que otorga el recibe el crédito puede en algunos casos negarse a comprar el mismo para el caso de que estime que el riesgo es muy elevado, o alguna otra variable del mismo lo hace inviable para la misma.

🔰Bloqueo contractual:

No todos los créditos pueden estar sujetos a la posibilidad del factoring. Esto es porque algunos clientes pueden establecer mediante una cláusula en el contrato que firmen con la empresa que el crédito originado por la relación comercial no puede ser cedido ni transferido.

El factoring como inversión

Factoring como inversión
Factoring como inversión

Algo que está ocurriendo últimamente con respecto al factoring es que están apareciendo distintas plataformas que ofrecen a personas físicas la posibilidad de invertir en el factoring comprando la deuda.

Básicamente en este caso, las personas compran la deuda que una empresa tiene con otra mediante una factura, y al vencimiento la empresa deudora paga el dinero a la plataforma que se la entrega al inversor.

Las plataformas actuarían como intermediario comprando las facturas a empresas que necesitan liquidez, y vendiendo estos créditos a personas que quieran invertir.

De este modo la comisión que cobra la plataforma a la empresa a la cual compra los créditos incluye la ganancia de la plataforma y del inversor.

Lo que debes tener en cuenta con respecto al factoring, es el tipo de empresa a la cual la plataforma compró las facturas, y el riesgo de morosidad que esta posee. Para eso debes informarte en la plataforma en la que decidas invertir.

🚩Beneficios del factoring como inversión

El factoring ofrece distintos beneficios con respecto a otras inversiones entre las que podemos encontrar.

Contrasta con las inversiones en la bolsa que cada vez son más inestables y no brindan tanta seguridad, debido a las fluctuaciones económicas.

Asimismo, se diferencia con otro tipo de inversiones más conservadoras debido a que el rendimiento que ofrece es mayor.

Ahora que ya sabes ¿Qué es el factoring? si estás en Perú o Chile podrán interesarte estos artículos para conocer cuáles son las empresas de factoring en tu país:

¿Cómo funciona el FACTORING en el PERÚ?

¿Cómo funciona el FACTORING en CHILE?

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